在全县信用社信贷营销动员大会上的讲话
同志们：
今天的会议非常重要，县联社十分重视，2月中旬以来，先后多次召开不同层次的转中心准备会议，2月19日，在公司中心召开了业务拓展部门会议；2月22日召开了主任办公会；2月27日召开了社务会；昨天，专门组织基层信用社主任和机关部门负责人赴x阳农合行进行考察学习，下午，又回到联社进行了集中讨论，大家畅所欲言，谈了许多感受的深刻、启示和打算。一系列的活动，目的是让大家充分认清形势，及早行动，快速出击，深入营销，奋力抢占优质市场，进一步扩大市场份额，确保完成全年信贷营销任务，为完成全年各项经营目标任务奠定基础。下面，我根据社务会研究的精神，讲四个方面的问题。
一、强势推进，全员行动，组织资金开门红竞赛首战告捷
今年以来，全县信用社在县联社的正确领导下，经过全体员工的共同努力，组织资金开门红竞赛活动首战告捷。总结一、二月份组织资金工作，主要有以下几个方面特点：
（一）竞赛业绩实现五个超历史。一是总量实现超历史。截至2月末，全县信用社各项存款余额达38.46亿元，新增达59896万元，占全县金融机构市场份额的45.75%，比去年同期增4.16个百分点。二是人平增存超历史。截至2月底，全县信用社人均增存近200万元，x中、x湖、蒋x信用社、联社营业部等单位人均增存突破300万元。三是同比增存超历史。截至2月末，全县信用社有14个单位各项存款实现超同期，x刘、x庄、冈x等单位均实现了较大的突破。四是全县飘红超历史。截至2月末。全县信用社除了公司业务中心由于多方面原因，未能完成开门红任务，其他所有单位都完成和超额完成了开门红组织资金竞赛任务，x刘、蒋x、x中、x庄、直属网点、高作、沿河、恒济信用社等单位提前完成了全年组织资金任务，充分发挥了榜样作用。五是新增储蓄存款超历史。截至2月底，全县信用社新增储蓄存款48971万元，比去年同期多增8000多万元，占比81.76%，占全县金融机构储蓄存款市场份额的21.17％，其中，定期储蓄存款新增37861万元，比去年同期多增14498万元，占全县金融机构市场份额39.63％。
（二）涌现出一大批先进典型。在今年开门红竞赛活动中，全县信用社涌现出一大批先进集体和个人。x刘、沿x、蒋x、建阳、x庄、高x等信用社组织资金工作一直走在全县前列；在先进个人中，今年新提拔的几位主管主任，如x刘信用社陈x、x庄信用社祁x、建阳信用社高xx等同志用出色的业绩向县联社党委交上了满意的答卷，还有工农分社的戴x、冈x信用社孙xx主任带病坚持工作，等等，他们的事迹非常感人，在竞赛活动中充分发挥了榜样作用，为全县信用社竞赛任务的完成作出了积极的贡献。
（三）展示了良好的团队合作精神。今年开门红竞赛活动还充分展示了我县联社从领导干部到普通员工良好的团队合作精神。在整个节日期间，机关大部分同志没有休息，与基层联系点联手互动，造声势，挖储源，抓督导，整现金，掀起开门红竞赛活动一个又一个热潮；最难能可贵的是基层的同志，任务面前不言重，压力面前不言苦，大家思想统一，目标一致，团结一心，充分展示了x湖联社员工的拼搏精神和顽强斗志。县联社个私管理部每天公布全县组织资金进度，办公室专门在《内部信息》开辟“迎新春、开门红”竞赛专栏，大力宣传在开门红竞赛活动中涌现出来的先进单位和个人，先进经验和做法，发挥了较好的鼓劲、鼓动和推动作用。事实证明，我们x湖联社的干部员工是一支特别能战斗、特别能吃苦的队伍，是一支充满活力、豪气冲天的队伍，是一支敢打硬仗、善打硬仗的队伍。在这里，我首先代表县联社向出席今天会议的全体同志，并通过你们向全县信用社广大员工表示衷心的感谢！
在看到成绩的同时，我们也清醒地看到在组织资金开门红竞赛活动中存在的不足，与往年相比，主要有三个不正常：一是大社不如小社，二是环境好的不如环境差的，三是工作经验丰富的不如今年新提拔的。相关单位一定要认真分析原因，找出问题所在，在下一阶段工作中努力加以改进，力争改变落后面貌，取得新的突破。
二、认清形势，提高认识，切实增强加强信贷营销的紧迫感
去年，我县联社信贷营销工作在国家宏观调控的新形势下，把握机遇，以“百千万”工程为龙头，加大拓展力度，取得较好的业绩，占全县金融机构市场占比117%，但今年形势不容乐观，首季度已过去两个月，全县大多数信用社贷款营销还没有“出水”，和其他商业银行的竞争处于劣势。因此全县信用社一定要认清形势，提高对更加复杂的经营环境的认识，充分考虑可能遇到的矛盾和困难，切实增强信贷营销工作的超前性和预见性。
从外部分析：一是宏观调控使得客户的理性投资逐步成熟。由于宏观调控，利率不断调高，且根据形势分析，今年仍有上调利率的可能，企业投资的成本不断加大，不少客户从成本角度考虑，投资需求远没有以前强烈。需求市场的减少，必定为我社信贷营销带来难度。二是国有商业银行拓展市场力度不断加大。今年以来，我县国有商业银行拓展信贷市场的力度明显加大，且行动快速，部分金融机构还将拓展的目标盯住我社客户，采取利率优惠、减低准入条件等手段加大拓展力度，使得我社部分客户转投他行，目前，已有国威机械、成华纺织、永胜内燃机等多个企业转投他行。三是农业银行发展势头迅猛。这点我们已经从今年农行组织资金工作上看出了变化，其信贷营销工作的力度将比组织资金的力度更大。今年全市农行信贷营销的目标是20亿元，加上森xx集团的8个亿，今年全市农行信贷营销的总盘子达到了28亿元，创历史新高。x湖农行是全市农行系统的标兵，在总需求固定的情况下，农行信贷营销力度的加大，必将为我社信贷营销带来压力。另外，农发行、邮储以及新成立的农村合作经济组织的不断渗透，都使得我们的信贷营销面临严峻的挑战。
从内部分析：年初，县联社从案件专项治理和风险防范出发，结合公开竞聘上岗，对全县中层管理人员和普通员工岗位作了较大幅度的调整，特别是对在某一岗位连续工作多年的员工基本都进行了变动，既达到了规避风险的目标，又有效激发了全员的工作激情和内在动力。但辩证分析，由于较大幅度的人员变动，使得信用社最大的人熟、地熟、情况熟的优势受到了一定的影响，不少员工，特别是主任、外勤人员，由于刚刚调到新的单位，对客户的熟悉程度不如以前，在一定程度上，为主动营销带来了难度。同时，根据监管部门要求，我县联社尚有近1亿元超比例大户贷款需压降，压降部分必须用增量进行补充，因此，从内部分析，今年的信贷营销形势也是十分严峻的。另外，从全市信用社系统内部看，截至2月末，全市农村合作金融机构各项贷款已新增4.67亿元，其中，东xx、市区新增已分别达5.22亿元和5.71亿元，我社的压力显而易见。因此，全县信用社必须充分认识我们所面临的严峻形势，提高认识，切实增强加强信贷营销工作的紧迫感。
三、四轮齐转，快速出击，努力抢占信贷营销市场的制高点
总体来说，今年的信贷营销形势是严峻的，但我们也要看到我们的优势，和其他金融机构相比，我们有灵活的信贷审批和利率定价机制，有快捷方便的流程，有去年深入建档授信的基础，只要我们坚持公司、个私、仓储、信用社“四轮齐转”，发挥优势，硬化措施，强势推进，就一定能够抢占全县信贷营销市场的制高点。
1、细分市场，寻求八个突破。
从全县总体情况看，今年信贷营销工作要着重在以下八个方面寻求突破。
一要在“一区三园”寻求突破。县开发区、高新技术产业园、民营科技工业园、上冈民营科技园“一区三园”是我县金融资源最丰富的区域，也是我县金融同业竞争最激烈的领域。总体看，和其他金融机构相比，我县联社在“一园三区”的市场业务、客户数量和市场占比占有一定的份额，但未占到绝对优势，对此，公司中心、上冈信用社等单位要进一步加大对“一园三区”的拓展力度，改进业务流程，完善劳动组合，确保有足够的力量来开发“一园三区”。要在产品创新和应用上下功夫，凡是我们推出的新产品，都要在“一园三区”积极应用，凡是“一园三区”客户提出的我门还没有的新型产品需求，都要积极向县联社提出产品开发建议，力争在双赢的基础上满足客户需求。
二要在支柱产业上寻求突破。我县石油机械、节能灯、皮鞋、纺织、花炮、化工等“六大支柱产业”在全市较有特色，是支撑我们发展的重要基础，“六大支柱产业”中，尤其石油机械、节能灯特色最为明显，对全县经济发展的拉动作用也最大，各相关单位要特别重视在支柱产业上求突破，对这些产业集群式客户推行链式营销，将优质客户的上下游和关联性群体都纳入拓展视野，以核心客户带动其他客户，以核心产品推动其他产品。
三要在百强企业寻求突破。目前，全县50强企业与我社有信贷关系的有26家，年末要力争达到35家。今年要扩大拓展的范围，进一步加大对全县100强企业、200强企业的攻关力度，要认真排队分析，筛选目标客户，努力提高百强企业的市场占有率。
四要在个体大户贷款上寻求突破。要把各类种养加个体经济大户和个体工商户作为拓展的重点，既要在总量上求突破，又要在质量上求突破。在拓展个体商铺上，要加大县城和上冈镇门面房的抵押，同时，还要在拓展个体商铺的经营品种上求突破，在巩固品牌服装专卖店等经营品种的基础上，拓展其他品种，在风险可控的前提下，努力提高个体贷款的覆盖率。
五要在仓储贷款上寻求突破。仓储贷款是我县联社的特色产品，是区别他行的一大优势，要继续发挥这一优势，在做大做强上做文章。要研究增加仓储质押产品的种类，在做好钢材、空调、棉花等产品质押的同时，尝试开发产成品、半成品以及户外仓储等其它质押产品，只要风险可控，都要进行尝试，努力使这一优势更加明显。
六要在银票贴现上寻求突破。前几天，武xx商行来我县联社考察，介绍了该行的做法，XX年银票贴现收入占各项总收入的50%以上，达10个亿，全年贴现额达230个亿。因此，我们要充分看到这一巨大市场，把银票贴现作为信贷营销的重要补充，真正跑出去，实行灵活的价格政策，运用市场化手段进行运作，力争取得新的突破。风险管理部要尽快出台捆绑式敞口银行承兑汇票暂行规定，努力提高银票贡献率。
七要在农户自然人贷款上求突破。x阳农合行贷款授信总户数达24万户，授信面达77%，这是一个了不起的数字，在当地经济欠发达的环境下，难度可想而知。因此，我们一定要坚持既抱西瓜，又捡芝麻，在抓好大户贷款的同时，树立长远观念，发展观念，认真抓好辖区内农户自然人贷款的“阳光授信”工作，要严格按照县联社自然人贷款“阳光授信”的要求，踏踏实实抓好农户小额贷款的拓展工作，既满足最基层广大农户的贷款需求，又实现培育潜在客户和优质信贷市场的目的，为未来发展奠定基础。
八要在收入稳定群体寻求突破。公务员、教师等行政事业单位工作人员各项收入比较稳定，要在这一群体寻求突破。在拓展方式上，要集中授信，阳光授信；在信贷品种上，主要拓展购房等消费贷款。但在拓展过程中，要严控风险，防止垒大户或个人贷集体用等现象发生。
2、做实基础，锁定目标客户。
我县联社要实现长期稳定发展，必须具备数量充足的客户群体和梯度、均衡、循环更新的客户结构。全社上下要牢固树立经营客户理念，按照“拓新、扩优、稳存、劣汰”作为基本要求，做实基础，锁定目标客户。
一要积极拓展新客户。要将建档授信作为今年信贷营销的切入点，在去年建档授信的基础上，继续对辖区内的公司客户、各类个体经济大户、农户、公务员、事业单位人员、专业合作组织、各类经纪人等，进行地毯式、拉网式建档。公司类客户要到工商部门采集资料，百强企业、纳税大户要到税务部门采集资料，公务员、企事业单位要逐户登门，确保资料的真实性，严禁假建档，假授信，做假事。要扎实开展辖区企业“家家到”活动和个私客户“阳光授信”活动，要把这两项活动作为今年信贷营销的突破口，认真研究目标客户的金融服务需求，采取针对性的营销措施，认真制定科学的营销预案，设计切实可行的营销方式，变粗放营销为为精细营销，力争新增客户取得实质性突破。
二要加强存量优质客户维护。现有的优质客户和基本客户是我们当前盈利的基本来源，必须加强维护。对重点客户要深化业务合作，对资产实力强、发展前景好的客户，给予信贷倾斜，同时进行各种存款产品、融资工具、结算手段、理财产品、中间业务等全方位的合作，在取得效果后进一步推广，努力锁定这一优质客户群体。要认真探索客户维护责任制度，深入分析客户主动退出的原因，对由于他行政策优势导致客户流失的，要及时调整竞争策略；对由于服务工作不到位，导致客户流失的，要严肃追究相关人员和管理人员的责任。3月份，全县信用社存量公司客户要授信结束，个私客户“阳光授信”每个信用社至少2个村，以后分批开展，分时段推进，确保全年授信结束。
三要积极竞争他行优质客户。最好的防守是进攻。要改变目前市场竞争比较被动的局面，把主动出击竞争他行优质客户作为快速提升市场占比的重要途径。各相关单位要对辖区内他行优质客户进行一次全面的梳理，排出目标客户进行挂牌营销，要采取多种措施确保取得重要突破。特别是对资源相对丰富的城区，业务拓展部和公司、个私中心更要加大对他行优质客户的竞争力度，努力提高市场占比。
四要主动退出风险大、贷款超比例客户。坚定不移地实行有保有压、有进有退的客户战略。对国家宏观调控严禁进入的行业、劣质客户和风险客户，坚决实行市场退出；对超比例的大户贷款要确保压降到位。加强贷后检查工作，关注类以下贷款要逐步退出；对有可能损失的贷款，要及时采取保全措施，努力减少损失。
3、完善机制，激发营销动力。
一是在考核上推进。各基层单位要将开门红信贷营销任务和全任务按照时间进度，落实到具体责任人。要将总体建档授信和营销目标落实到具体小组和个人，按月或按季考核。在营销目标的制定上，如营销的户数、新增贷款的数量、贷款余额以及完成的时间等一定要明确化、具体化、数字化。贷款营销的质量同样要明确化、数字化、具体化，如担保率、抵押率、优质客户率等。各单位在制定本单位业绩评价和考核办法时一定要防止“大而化之，笼而统之”，要坚决打破平均主义，一直考核到每个客户经理服务的区域、户数、完成的时间等，要通过考核，引导客户经理在业务拓展过程中，既要有量的扩张，又要有质的提高。在考核分配问题上，县联社态度非常明确，越是资源紧张，越要敢于拉开分配差距，要在内部充分引入竞争机制，该奖就奖，该罚就罚，以考核鉴别人，以奖励激励人，只有这样，才能调动那些想干事、能干事的员工努力工作，创造效益。今年，县联社将对全县客户经理按去年利息收入实绩，核发电话费和差旅费；对基层银票贴现的利息收入全额核算给各单位。
二是在组织活动上推进。下一阶段，各单位班子要把推进信贷营销工作作为首要任务，主管主任就是首席客户经理，大部分精力和时间要用在信贷营销和具体的组织实施上；主办信贷的全部精力要用在深入市场、深入客户、深入基层，建档授信和信贷营销上。县联社机关公司管理部、个私管理部、业务拓展部等业务部门和联系点部室要强化督查，每天关注基层单位的业务变化；每周要跟踪一条线或联系点信贷拓展进展情况；每月都要组织信贷营销工作通报；每个季度都要召开主管主任、主办信贷座谈会，了解一线反应，掌握市场动态和业务拓展情况。基层各单位主管主任除了自己带头营销外，每天都要听取客户经理的汇报，检查建档授信和信贷营销情况，加强组织推动；每周都要进行建档授信和信贷营销工作总结，检查建档授信和信贷营销进度；要按月拿出目标客户清单，实行动态管理；每个季度都要以镇或村为单位，进行一次较大规模的建档授信或主题营销活动，造浓声势。要指导各个外勤人员把建档授信、信贷营销和存量客户的维护工作细化落实到每天、每周、每月的工作上。要加大机关对基层的推进力度，3月份，机关联系点成员要参加联系单位辖区企业“家家到”活动建档授信不少于10户，自然人贷款“阳光授信”至少1个村。
三是在服务上推进。要规范信贷操作流程，尽量节约客户时间，基层单位授权内的贷款，要严格按照县联社公开服务承诺的时间办结每笔贷款；需联社审批的贷款，联社贷审会原则上在每周星期四进行会办，各相关部门必须在规定时间内处理完份内流程。要加强营销队伍建设，特别要强化信贷人员的道德教育。在去年县“双评”活动中，不少客户对信用社的尖锐的意见，如吃饭不办事、要吃要喝要包烟、服务态度恶劣等，县优化办已经将这些意见反馈到县联社，xx理事长已经批示给公司和个私部门进行整改处理。虽然这些行为发生在少数单位和个别人的身上，但严重损害了全县信用社的社会形象。因此，对服务质量问题必须下猛药、用重典，实行综合治理，凡再发生类似行为，经举报调查属实的，坚决严肃处理，决不姑息迁就。
四是在产品创新上推进。x阳农合行的住房按揭贷款给了我们很大的启示。要针对我县房地产市场需求，积极尝试办理按揭贷款，力争今年有较大的突破；要针对仓储贷款需求，积极开发收单、动产质押等新产品，实现仓储贷款新的突破；要针对当前利率较高的实际，针对拟介入企业实际，从注册企业资产规模、实入库税收以及对信用社贡献度等方面，制定优质客户敞口银行承兑汇票暂行规定，适度签发敞口银票。
五是科技保障上推进。科技建设是我县联社的一个弱点，今年要重视加强信贷业务的科技保障能力建设，加快客户信息、授信审批的电子化进程，积极开发专门的信贷电子化业务操作系统，尝试与人行合作开发客户评级程序，努力提高科技保障能力和对业务发展的贡献率。
4、迅速行动，力夺“开门红”。
从目前实绩看，我社“开门红”信贷营销工作已经明显落后于他行他社，全县信用社一定要统一思想，树立时不我待的意识，迅速行动，确保完成开门红信贷营销任务。
一要统一思想。信贷是效益的源头。信贷营销工作能否抓出最大成效，从小处说，关系到全县信用社400名员工在XX年能否吃饱饭、吃好饭，从大处说，关系到县联社的风险拨备水平以及登a级和申报银行等重大目标在XX年能否实现。因此，必须统一全员思想，形成营销共识，从早抓起，迅捷行动，要通过召开多种层次的宣传发动会和信贷营销现场会，在全县形成浩大的转换工作中心声势，使人人明确自身在转换工作中心中的角色，人人有明确的奋斗目标，人人有具体的工作举措。
二要鼓足士气。前一阶段，全社上下一直忙于开门红组织资金竞赛，工作紧张忙碌，一个战役还没有结束，另一个战役又打响了，希望各部门经理、主管主任认真学习x阳农合行干部员工敢争第一、不甘落后的意识和“黑夜当作白天干、雨天当作晴天干”的精神，坚决克服一切“疲劳症”、和“畏难症”，牢固确立完成任务舍我其谁的豪情，增强负重前行的承受力和勇争第一的进取心，带头完成任务、挑担子，把单位的工作目标化作个人的内在要求，前移指挥，下沉服务，分片包干抓落实，将自己的组织领导水平、用心尽责程度和拓展市场的能力发挥到极致。
三要强化责任。县联社对今年信贷营销工作将继续实行考核评比活动，表彰奖励先进集体和先进个人，实行营销实绩和工资奖励挂钩政策。同时，对信贷营销中组织不力、措施不力、营销不力、始终不能打开工作局面、拖全社后腿的单位，对其班子成员将采取诫勉谈话。各单位务必要准确把握县联社的考核要求，结合自身实际，采取计价、奖励和处罚等一切行之有效的措施，在激励考核上见真章，求实效，是干部员工时时感到压力在肩责任在肩，让“开门红”信贷营销成为衡量单位、部门工作成败的“方向标”和个人能力的“试金石”。
四要合力推进。公司、个私管理部等相关单位的指导、引导要跟上，要通过培训使每一个客户经理都能掌握建档授信的操作流程，真正达到会授信、真授信、有效果的目的；基层各单位完成任务目标的定位要跟上，要放在如何覆盖优质客户、培植优质客户上；风险管理部、公司管理部、个私管理部等业务部门推进信贷营销的办法、制度要跟上；各联系点、单位考核、督查要跟上；科技信息部的计算机后勤保障要跟上；办公室的典型宣传推动要跟上等。
五要处理好关系。一是处理好近期实绩与全年效益的关系。近期实绩关系到全年效益目标的实现，要迅捷行动，在各类公司、个私大户和短、平、快项目上做文章，力争3月末各项贷款比年初净增要达到4亿元，余额突破30亿元。二是处理好强化营销与加强管理的关系。强化信贷营销不等于放松管理，总的要求是“严授信、宽用信”，要严格按照客户准入条件筛选客户，实行“阳光授信”，深入事前调查，完备相关资料，杜绝暗箱操作，对违反操作流程的行为，不论是否造成损失都要严肃追究责任。三是处理好信贷营销与退出、压降的关系。在加大信贷营销力度的同时，对超比例大户贷款、劣质客户，该压降的要坚决压降到位，该退出的，坚决实行市场退出。四是处理好完成任务与市场定位的关系。强化信贷营销不仅仅是为了完成任务，要看是否覆盖了辖区内的信贷服务需求，要把信贷营销的重点放在市场需求覆盖率上，努力使辖区内信贷服务需求得到最大满足。
四、统筹兼顾，全面推进，一着不让抓好其他各项工作
当前，信贷营销的任务比较繁重，各单位、相关部门在抓好信贷营销工作的同时，要统筹兼顾，一着不让抓好其他各项工作，确保齐头并进。
1、力度不降，巩固组织资金成果。截至2月末，全县信用社各项存款比年初净增超8亿元，特别是储蓄存款比年初上升了近5个亿，取得了历史性突破。但近几天各项存款下降的幅度较大，这里面既有月末冲刺的因素，也有其他方面的原因。各单位要在思想上高度重视，力度不减，努力巩固组织资金竞赛成果，任务完成得差的，要力争迎头赶上，任务完成得好的，要继续努力，提高贡献率。力争3月末全县信用社各项存款余额突破40亿元。一要切实提高对公存款的竞争力。要加强分析研究，找准对公存款业务新的突破口。要继续加强财税、国土等系统以及没有信贷业务的企事业单位的公关；要结合3月份开展的“家家到”活动，了解辖区内企业的基本情况，有针对性地开展存款攻关，力争有所突破；要结合公司客户授信活动，加强贷款客户存款归社的硬约束，与授信额度、贷款利率挂钩，切实提高公司客户存款归社率。二要继续加强储蓄存款的拓展。要把储蓄存款拓展的突破口放在其他金融机构，既要巩固好现有存款储蓄，确保转存率，又要充分发挥我社的奖励政策等优势，加大宣传力度，增强对他行储蓄存款客户的吸引力，力争赢得更大的市场份额。
2、强化责任，加大清非盘活力度。截至2月末,全县信用社清收盘活不良资产59.88万元，占任务20.65%，其中：清收不良贷款53.68万元，清收利息及诉讼费4.2万元，清收置换不良贷款2万元，只有清非大队和公司业务中心才完成任务的50%，其余14个单位完成得均不理想，个别单位的清收实绩还是零。清收实绩与时序差距较大，主要原因，一是忽视清收工作，怕影响组织资金；二是责任落实不到位，导致清收实绩不理想；三是外勤人员登门吸储与清收不良贷款未能同步。3月份，各单位要认真排找不足和差距，制定切实可行措施，确保完成“迎新春，开门红”清收不良贷款任务。一要细化分解任务。对现有不良贷款逐笔进行过堂，逐笔制定清收方案，落实到现有清收责任人，并签订责任书；二要严格考核兑现。将各人清收进度及时公布上墙，严格考核兑现；三要领导重视。主管主任和主办信贷要挑重担，对“钉子户”、“赖皮户”，要主动上门清收；四要强化依法清收。联社计划在3月中旬利用1周时间，对欠债不还的“钉子户”和“赖皮户”进行集中执行，在全县造浓清收氛围。各单位要对已诉讼到执行程序的案件，主动与联社配合，对诉讼已判决的和已进入执行程序的要逐户将明细清单报资产保全部，由资产全部与法院执行局进行沟通。五要严控新的不良贷款反弹。今年至2月末，全县信用社新发生不良贷款达450万元，数字之高，全县上下必须高度重视，采取切实措施尽快压降下来。
3、科学认定，确保贷款质量全面见底。按五级分类，截至XX年末，我县联社不良贷款占比21%。贷款五级分类是国际通行的贷款分类方法，是现行实践证明最科学的分类方式，能有效防范信贷风险。目前，我县联社虽然在表象上对存量贷款进行了五级分类，但是否严格按照五级分类的要求分类、分类是否精确、是否科学，是否能真正有效防范信贷风险，还很难说。县联社决定今年对全县信用社存量贷款全面见底。风险管理部门已经发文要求，相关单位要加强信贷人员培训，抓紧实施。这次质量认定的指导思想在于摸清真实家底，落实责任，各单位在实施过程中，一定要实事求是，科学认定，确保分类准确。在认定过程中，对产生不良的要进行问责。资产保全部、稽核审计部要抓紧对不良贷款的责任认定；风险管理部、稽核审计部要抓紧对XX年新发生的逾期贷款进行问责处理。
4、规范运作，强化各项内部管理。没有合规来保障发展，这样的发展其实是走向灭亡。在x阳农合行学习，该行严格的内部管理给大家留下了深刻的印象。特别是“漏盖一个章，罚款一万二（6个责任人每人XX元）”和发放违规贷款2万元一律解除劳动合同，说明了该行内部管理的力度之大。今年是我县联社基础管理年。各部门要尽快修订完善各项规章制度，出台各项业务操作流程，联社办公室要尽快编印下发。各单位要组织员工认真学习，指导员工严格按流程操作各项业务。机关业务部门和联系部室要重点抓督查，抓规章制度的执行，抓操作流程的实施。全县信用社要紧紧围绕提高执行力这个主线，努力营造“遵章守纪、令行禁止”的合规文化氛围。要强化检查整改和稽核审计工作，稽核部门要按照计划扎实细致的做好序时后续稽核、全面稽核和专项稽核工作；监察保卫部、风险管理部、科技信息部、公司管理部、个私管理部等部门要扎实抓好各项检查，要及时发现安全保卫和业务经营中的违规违纪问题，并给予重罚严处。对在工作中缺位，该检查出的问题未能及时发现而在上级检查中发现的，要严肃追究相关责任人责任。要严厉打击弄虚作假行为，严惩违规违纪行为，凡是对信用社造成经济损失和不良影响的，一律加重处理，坚决不搞下不为例。昨天上午，银监会召开全国合作金融机构案件专项治理会议，蒋定之副主席指出，合作金融机构还是案件高发单位，内部人作案还是主要案发源，利用职务之便是主要方式，职工的道德风险压力还很大。银监会提出更高的要求，今年案件专项治理工作中心将从标本兼治向治本转化，双
5、注重效果，加大培训力度。业务经营、内部管理、制度执行关键靠人，要切实把员工培训教育抓上手，通过提升全体员工的思想道德素质和业务素质，促进业务经营发展和内部管理水平的提高。近年来，县联社对员工培训教育十分重视，在培训的内容和方式上，也逐步完善。在培训的时间上，明确每周一、四晚为业务理论、技能学习日；在培训的内容上，有制度办法，有流程操作，有业务技能等，且每年都出台员工年度学习计划；在培训方式上，有专题培训，有以会代训，有内部人授课，有外部专家讲座，有现代远程教育等等。但从培训的效果看，不是很理想，究其原因，主要是员工的学习态度不够端正，学习的效果未能充分运用。今年，县联社在考核办法上，把每年一度的员工业务理论技能测试和基本工资进行了挂钩。各单位要高度重视员工的学习培训教育，机关联系部门要认真抓督查，办公室、科技信息部要尽快将视频系统调试到位，提高培训的科技保障能力，相关业务部门要按照年度培训计划，抓好一条线人员的培训，努力提高培训的效果。近期要突出抓好信贷人员业务培训，要开展大面积的培训，使每一个信贷人员都明确公司客户和自然人“阳光授信”的操作流程，用培训推动当前信贷营销工作。
同志们，今天的信贷营销大会既是一次工作中心的战略转移会议，又是一次转变思想、转变作风的会议，全县各单位一定要按照会议精神的要求，不折不扣抓好贯彻落实，为县联社完成全年各项目标任务作出积极的贡献。
